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我對VISA金融卡的看法

 今天我的偶像小紅工商服務了visa金融卡。我覺得很好,因為小紅的工商服務產品又更廣了,而且我相信小紅有很多粉絲是剛出社會的年輕人的確是有潛在的市場。但對於visa金融卡我想應該還是有人霧沙沙,以為只要不是信用卡,它就很安全? 因為有限額消費,所以不會有卡債,不會月光族?
首先,它是金融卡嗎? 是的,他是一張帶有visa簽帳功能的金融卡。
那他是visa信用卡嗎? 是一半,它跟信用卡的記帳服務並不盡相同。另外也因發卡銀行不同會有銀行給予會員的服務權益(現金回饋或紅利積點)VISA金融卡是銀行戶頭有多少錢就花多少的記帳卡(信用卡的前身就是記帳卡)
乍看之下,是一張功能齊全又不會造成過度消費(=像是卡債)的金融產品。這麼棒的產品應該是救世來的吧!
但請等等,銀行真的是為了服務大眾所以發明這麼好的產品嗎? 為什麼銀行這麼晚才發明這個好東西?
 
VISA金融卡在國外在早行之有年了(1987 英國http://en.wikipedia.org/wiki/Visa_Debit)。台灣是20007月開始的(http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?nt_pk=4&ns_pk=16959)。為什麼現在電視上廣告都只看到visa金融卡 信用卡廣告越來越少?
 
卡債大家都知道吧,因為信用卡的簽帳功能不用即時付款,導致民眾過度消費(現在就花掉了你未來才賺到的錢)。所以各國都發生卡債危機,我們也是。加上一開始沒有限制信用卡的發行量,每家銀行為了搶市佔率,無所不用其極。所以在極盛時期,每個人手上都有多張信用卡。卡債讓消費者信用破產,連銀行都栽了跟斗。債務人付不出欠款甚至導致自殺率提高(自殺不能解決問題)。這時金管會出來了,要怎麼解決卡債以及超額的發卡量? 那就限制發行信用卡量,提高發卡門檻。每年發行信用卡量逐年降低。銀行沒辦法發行信用卡了,要怎麼賺錢? 每年的業績要怎麼達到? 這時候就推廣visa金融卡。金管會說不能隨便發信用卡,所以銀行就發金融卡。但是是厲害的金融卡! 銀行這時候教業務話術,既然聞信用卡色變,就跟客人說這不是信用卡,這是信用卡功能的金融卡,不會過度消費又可以向金融卡依樣提款又可簽帳,皮包以後帶一張就好了。更甚者介紹客戶把原本的金融卡剪掉換成visa金融卡。在商言商,這本是無可厚非,畢竟銀行有業績量,民眾換金融卡變成visa金融卡也沒有關係。但是這些成本要從哪裡出? 這些業績獎金呢? 羊毛出在羊身上,開錢鋪的終究是為了錢。其實在國外的普通磁條金融卡就可以在商店直接付款扣戶頭錢,我們台灣難道沒辦法? 這只是做不做的問題罷了。多製作這些visa金融卡成本會比調整商店刷卡機器功能成本低嗎?我持懷疑態度。都是銀行為了提高市占率加自圓其說。銀行說用這個不會過度消費,又很方便等等話術指導消費者,告訴我們,這卡好啦! 而且信用卡是魔鬼怪獸 會產生循環利息。

我寫了這些廢話,目的只是想說,信用卡不是怪獸,月光族就是月光族。不會因為有visa金融卡就不是月光族,更不會因為用visa金融卡,就會理財。擁有自制力跟了解產品才是使用塑膠貨幣的正確態度。

另外visa金融卡在於網路跟傳真消費上仍有限制,各家銀行目前開放權限不一。方便度仍比信用卡低。

既然是金融商品,就要戴上這句老話
謹慎理財 信用至上。

倒是很推薦VISA金融卡給這些朋友。
  1. 不能控制消費欲望,曾經有卡債的朋友。
  2. 剛出社會,辦不了信用卡的朋友。這也是想要累積信用的方法之一。(這個無法累積信用 詳情看底下補充)
  3. 沒有金融卡就順便辦一張。
 
不過萬一有業務推銷說把信用卡或金融卡剪掉改VISA金融卡,最好是不要聽信。現在信用卡越來越難辦,有信用卡就好好使用,除非你不想要。

謹慎理財 信用至上。

2013.05.13補充 有看到銀行朋友說VISA金融卡並不能累積信用,因為是直接扣款所以銀行無法得知客戶還款能力,所以無法累積信用。 再次說明,這是一張綁手綁腳的卡。
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